Практически все современные кредитные карты имеют грейс-период. Если погасить задолженность в течение определенного срока, то платить проценты не потребуется. Однако не так давно на специализированном ресурсе появилось сообщение от клиента одного из банков — жалоба о том, что грейс-период оказался намного короче, чем было обещано.
Житель Москвы оформил кредитную карту с беспроцентным периодом 120 дней. Москвич совершил покупку с помощью карты и погасил задолженность (причем полностью) в течение 100 дней. Однако новый грейс-период длительностью 200 дней не был активирован. Почему же это произошло?
Как рассчитывается грейс-период?
Кредитки разных банков могут иметь различный беспроцентный период. У некоторых это 55 дней, у других — 100 дней. А в некоторых продолжительность грейс-периода достигает даже 1 года.
При этом в каждом банке может быть собственная методика расчета беспроцентного периода:
С даты каждого расхода по карте. В этом случае грейс-период рассчитывается отдельно для каждой покупки. К примеру, у кредитки грейс-период 120 дней. 2 марта вы купили с ее помощью ноутбук. Чтобы уложиться в грейс-период, нужно погасить задолженность до 1 июля. 10 марта вы купили смартфон. Тогда погасить задолженность нужно до 9 июля.
С начала расчетного периода. Данная методика расчета — самая распространенная. Расчетный период — дата выдачи кредитки либо ее активации. К примеру, грейс-период у карты 55 дней. Расчетный период составляет 30 дней. После его окончания банк присылает клиенту выписку с информацией о совершенных по карте операциях — сумме покупок, сроке грейс-периода, размере минимального платежа и т. д. При такой методике расчета нужно принимать во внимание, что выгоднее всего совершать покупки в начале расчетного периода. Тогда у вас останется больше дней для того, чтобы полностью погасить задолженность. Если же делать покупки в конце расчетного периода, то у вас останется меньше времени для беспроцентного погашения кредита. Например, расчетный период стартует ежемесячно 12 числа. Вы решили купить смартфон в январе. Тогда погасить задолженность требуется до 24 февраля. Расчет прост: вам предоставляется 30 дней на покупки и 25 дней на то, чтобы вернуть деньги. При такой методике расчета грейс-период действительно может быть меньше, чем ожидал держатель карты.
Предоставление клиентам беспроцентного периода — это право банка, но не его обязанность. По этой причине нужно учитывать, что длинный беспроцентный период может действовать не на протяжении всего срока пользования кредиткой, а только, к примеру, в первый год после выдачи карты.
Именно в этом и заключается причина проблемы москвича, которая была описана выше. Длительность грейс-периода действительно составляла 200 дней, но только в течение первых 200 дней пользования картой. После окончания этого срока грейс-период вновь составил стандартные для этого банка 110 дней.
Следует также учитывать, что грейс-период, как правило, действует только в отношении безналичных покупок. Некоторые банки могут распространять его также на переводы или снятие наличных. Однако обычно это лишь временная акция — например, в течение месяца после того, как клиент оформит кредитку.
Банки также нередко начисляют комиссию за переводы и снятие наличных. Обычно она составляет примерно 5%. Дополнительно взимается еще и фиксированная плата (около 300-500 рублей). Если клиент не сможет уложиться в грейс-период, то в итоге сильно переплатит.
Как узнать, когда начнется грейс-период?
Это напрямую зависит от банков. В одних грейс-период стартует 1 числа каждого месяца, в других — в дату активации кредитки, в третьих — в дату первой покупки.
Может ли банк отменить беспроцентный период?
То, что действует грейс-период, не значит, что держателю кредитки не нужно вносить на счет средства в течение 55 или 100 дней. Чтобы условия по карте не изменились, нужно обязательно вносить минимальный платеж. Он может достигать 10% от суммы задолженности. В случае неуплаты минимального платежа банк вправе отключить грейс-период. Это крайне нежелательно, поскольку сразу же начнется начисление процентов. Грейс-период вновь начнет действовать только после того, как будет погашена вся задолженность.
Также учитывайте, что банк вправе приостановить грейс-период, если клиент совершил операцию, на которую он не действует. Сюда относятся, например:
- переводы;
- снятие наличных;
- покупка лотерейных билетов, оплата ЖКУ и т. п.
Как узнать, когда закончится грейс-период?
Вычислять дату самостоятельно не стоит. Легко допустить ошибку в расчетах, из-за чего потом придется платить проценты. Лучше ознакомиться с информацией в онлайн-банке или мобильном приложении.
|