Как взять кредит под залог недвижимости в Казахстане

Кредитных продуктов на банковском рынке Казахстана много, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки, но заемщики иногда сталкиваются с проблемой – кредиторы не одобряют заявки на большие суммы, требуя дополнительное обеспечение. Выход есть – взять кредит под залог недвижимости. Потребители часто отказываются от такого предложения, опасаясь потерять имущество в случае возникновения финансовых проблем, но риски практически нулевые даже при потере работы и постоянного дохода!

Что такое кредит под залог недвижимости

Банк при рассмотрении заявки на кредит стремится максимально снизить собственные риски. Как известно, процент невозврата заемных средств немалый по всему СНГ, и каждый подобный случай – прямой удар по прибыли кредитно-финансовой организации. Для снижения рисков кредиторы оценивают:

• КИ (кредитную историю) заемщика;

• уровень его постоянного дохода;

• наличие имущества, в том числе, недвижимого, например, квартиры или частного дома.

Последний пункт особенно важен – в случае возникновения проблем с выплатами банк может подать в суд для взыскания долга, а имущество в этой ситуации будет реализовано на торгах.

Но не все так просто – если кредит оформлялся без залога, то взыскать его даже путем обращения в суд очень сложно, а в некоторых ситуациях вовсе невозможно. Залог же дает банку или МФО гарантию того, что при возникновении проблем реализация имущества произойдет быстро и без лишних судебных разбирательств. Такое упрощение снижает риски для кредитора, следовательно, залоговые кредиты онлайн или офлайн на крупные суммы одобряются гораздо чаще, чем беззалоговые.

Требования к заемщикам и условия кредитования

Несмотря на то что залог существенно снижает риски кредитора, требования к заемщикам предъявляются сравнительно высокие, так как при оформлении подобных кредитов речь идет о крупных суммах на длительный срок. Доступны залоговые продукты гражданам Казахстана в возрасте от 18 лет (иногда от 21 года) до 60-65 лет или, реже, без верхней возрастной планки. Дополнительные требования:

• наличие постоянного места работы;

• постоянная прописка, желательно в регионе оформления займа;

• стаж на последнем месте работы не менее 11 месяцев (условие не обязательное, не все банки его выставляют).

И, разумеется, наличие недвижимого имущества, которое оформляется в качестве залога.

Благодаря сниженным рискам, процентная ставка по таким кредитам сравнительно невысокая – иногда банки предлагают займы под залог недвижимости под 7-10% годовых, это очень дешево. Верхняя планка процентной ставки находится в пределах 18-20% годовых, что не сильно отличает залоговые кредиты от простых потребительских.

Кредитная история при рассмотрении таких заявок оценивается довольно строго, в том числе, учитывается текущая долговая нагрузка заемщика.

Как оформляется кредит под залог недвижимости

В отличие от простых потребительских кредитов, при запросе на залоговый займ без визита в офис банка не обойтись. Заявка оставляется онлайн на сайте кредитно-финансового учреждения или в его мобильном приложении, а после ее предварительного рассмотрения нужно встретиться с консультантом для:

• дополнительного собеседования;

• предоставления документов на залоговую недвижимость;

• проведения оценки объекта.

Последний пункт подразумевает выезд на место банковского специалиста-оценщика, который определит реальную рыночную стоимость квартиры или дома, а также проверит документы, предоставленные заемщиком, на отсутствие юридических ошибок. Отдельно проверяется наличие обстоятельств, препятствующих оформление залога, например, нежелание кого-то из членов семьи проводить такую операцию, обременения и пр.

После проведения оценки и проверки документов банк принимает окончательное решение, на это может потребоваться от нескольких минут до недели в зависимости от суммы кредита, особенностей залогового объекта и некоторых других факторов. При вынесении положительного решения клиенту приходит уведомление, после подтверждения намерения взять кредит под залог недвижимости в Казахстане деньги переводятся на указанную карту. Кроме того, при желании можно получить наличные в кассе банка.

Как погасить залоговый кредит, и избежать проблем

Если вносить ежемесячные платежи в срок, не допуская просрочек, то никаких проблем не возникнет – имуществом можно будет по-прежнему пользоваться (запрещается только его продажа или серьезное изменение, например, капитальный ремонт с перепланировкой), коллекторы не побеспокоят, судебные приставы тем более. Но даже одна просрочка не повод для паники. Залоговые кредиты вещь серьезная, сотрудники службы безопасности банков это понимают, поэтому вопрос будет решаться мирно путем диалога:

• звонки от службы взыскания с предложением добровольно погасить задолженность;

• встречи с банковскими консультантами.

Продолжаться это может до полугода-года, в этот срок кредитор будет пытаться найти точки соприкосновения с проблемным заемщиком, например, предложит изменение графика платежей или, если повезет, кредитные каникулы. Так или иначе, консенсус найдется.

Если проблема не решится, то банк будет вынужден обратиться в суд для взыскания имущества. Так как недвижимость была оформлена в качестве залога, то сложностей у кредитора не возникнет – на квартиру наложат арест, реализуют ее «с молотка», после чего кредитно-финансовое учреждение заберет себе причитающиеся деньги, а остаток перейдет к заемщику. Впрочем, такое развитие событий маловероятно, если погашать задолженность хотя бы небольшими долями. Кредит под залог недвижимости в Алматы – отличный финансовый инструмент, главное, грамотно им пользоваться и не допускать просрочек!